В последнее время в Украине стремительно растет спрос на микрокредитование. Сфера деятельности микрофинансовых организаций по предоставлению потребительских кредитов имеет большие перспективы развития, однако требует надлежащего законодательного урегулирования, учитывая последствия затяжного экономического кризиса предыдущих лет, рост потребностей населения, а также удобство и доступность таких услуг в современном ритме жизни «онлайн».
Однако следует обратить внимание на обратную сторону медали получения быстрых малых и краткосрочных займов, а именно: начисление процентных ставок, что достаточно часто может приводить к несоизмеримому росту суммы долга потребителя и, как следствие, невозможности его вернуть.
6 октября 2020 Президент Владимир Зеленский подписал Закон «О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно потребительского кредитования и формирования и обращения кредитных историй» №891-ІХ, который парламент принял 15 сентября 2020. Принятие такого закона вызвано необходимостью нормирования сферы микрокредитования и повышения качества системы кредитных историй физических лиц.
Основными изменениями, на которых стоит отметить, в частности являются:
1. Отнесение кредитных договоров, заключаемых на срок до месяца, и договоров, общий размер кредита по которым не превышает минимальной заработной платы, к потребительским кредитам и применения к ним требований закона «О потребительском кредитовании»;
2. Максимальная совокупная сумма штрафов и пени за нарушение потребителем обязательств по потребительским кредитным договорам, размер кредита по которым не превышает минимальной заработной платы не может превышать размер двойной суммы, полученной потребителем по такому договору, и не может быть увеличен по договоренности сторон; запрещены изменения процентной ставки по кредиту, порядка ее исчисления, порядка уплаты процентов в сторону ухудшения условий для потребителя;
3. Установлено такое обязательное условие для заключения договора о потребительском кредите, как предоставление согласия потребителя на доступ к информации, составляющей его кредитную историю, и на сбор, хранение, использование и распространение через бюро кредитных историй, включенное в Единый реестр бюро кредитных историй, информации о нем и этого кредита;
4. Предусмотрено обязательство кредитодателя безвозмездно передавать информацию о всех потребительских кредитах хотя бы к одному бюро кредитных историй, включенного в Единый реестр бюро кредитных историй;
5. Сокращен срок внесения кредитным бюро полученных от кредитодателя сведений с 7 до 2 дней.
Названные законодательные изменения являются положительным сдвигом в предоставлении гарантий и установлении механизмов защиты потребителей микрокредитов от злоупотреблений микрофинансовых организаций, которые могут привести к неплатежеспособности клиентов. В то же время, несмотря на то, что изменения в пользу потребителей превалируют, изменения по финансовым учреждениям и внесения информации, составляющей кредитную историю потребителя, в бюро кредитных историй также направлены на защиту финучреждений, а именно: ограничение возможности получать неограниченное количество быстрых кредитов без намерения их возвращать и, как следствие, уменьшение показателей проблемной задолженности в Украине.
